Одного мільйона цілком достатньо для формування скромного інвестиційного портфеля, що складається з безлічі активів.Ми опитали експертів і з’ясували, які інструменти вони рекомендують і який дохід очікують при горизонті інвестування в 5 років. Також хочемо порекомендувати як правильно інвестувати на сайті JKR , тут тільки найкращі поради .
Навіщо це потрібно
Інвестиційний портфель формується для диверсифікації ризиків та отримання доходу від вкладень. Якщо 1 млн рублів віднести в банк під 3% річних, то через 5 років великий ризик виявити, що гроші знецінилися.
Купівля різних фінансових активів допомагає не зберігати всі яйця в одному кошику і захистити гроші від інфляції, девальвації та інших ризиків. Через 5 років можна розпродати портфель і зафіксувати отриманий прибуток.
Перед початком інвестування, експерти радять:
- визначитися з метою вкладень (наприклад, заробити на квартиру або на навчання дитини в іноземному вузі);
- намітити горизонт інвестування (бажано не менше року);
- вибрати відповідну інвестиційну стратегію.
Також необхідно визначитися, в якій валюті будуть зберігатися гроші. До половини портфеля експерти радять переводити у валюту, оскільки інфляція по долару не перевищує 3%.
«важливо розуміти, що чим менше горизонт інвестування, тим вище волатильність портфеля. Може вийти так, що через 3 роки ринок піде вниз, а до 5 року він буде тільки відновлюватися. Щомісячні додаткові вкладення в портфель допоможуть забезпечити ребалансування на випадок падіння ринку”, – звертає увагу фінансовий радник ganiev capital радмір ганієв.
Консервативний портфель
Консервативну стратегію віддають перевагу люди обережні, які не довіряють вкладенням в акції і вибирають збереження грошей.
” для великої покупки або формування подушки безпеки портфель повинен переважно складатися з облігацій, etf на облігації або etf на єврооблігації. Прибутковість такого портфеля буде приблизно 8% річних в рублях, або 3-4% в доларах», – радить аналітик інвестиційно-фінансової компанії «солід» дмитро донецький.
Класична структура консервативного портфеля: 20% акції, 50% облігації і приблизно 30% золото і грошові фонди.
Опитані нами аналітики не обіцяють за таким портфелем прибутковість більше 3-8%. При цьому потрібно бути готовим до того, що в певний момент можлива просадка до 5%, так як значну частину портфеля формують акції.
Збалансований портфель
Збалансований портфель це приблизно 50% акцій, а решта на 40% облігації, на 10% золото або паї піфів дорогоцінних металів, грошових фондів. Це кращий варіант для тих, хто хоче заробити, але при цьому помірно ризикувати.
Аналітики обіцяють через 5 років прибутковість такого портфеля на рівні трохи вище консервативного – 5-11%. Осідання при збалансованій стратегії може досягати 5-15%.
Не забуваємо також, що при фіксації прибутку доведеться заплатити 13% з доходу і комісію керуючому при продажу паю або біржі, в разі продажу цінного паперу. Тому вихід з активів на стадії осідання не рекомендується, а ось докуповування активів за вигідним курсом навпаки бажана.
Ризиковий портфель
Якщо мета інвестування-заробити пасивний дохід, то кращий варіант: дивідендні акції та високоприбуткові облігації. Пропорції розподілу активів можуть бути довільні, але класичний агресивний ризик-профіль – це 85% акцій і 15% облігацій або інші стабілізуючі активи.
” ми рекомендуємо 50 на 50 або 60 на 40 на користь акцій. Прибутковість такого портфеля сьогодні 9-10% річних в рублях. Якщо ж складати портфель з іноземних акцій і єврооблігацій з метою пасивного доходу, то прибутковість буде скромніше, 4-6% річних у доларах. Але якщо мета примноження капіталу, тоді основою портфеля будуть акції, причому акції зростання або акції, які платять дивіденди і при цьому мають зростаючий бізнес. Тут варто орієнтуватися на 15% річних в рублях і 10% в доларах», – зазначає дмитро донецький.
Інвестиційники зі стажем вважають, що такі портфелі потрібно диверсифікувати зарубіжними цінними паперами (їх можна придбати, наприклад, на санкт-петербурзькій біржі) або іншими валютними активами.
Облігації радять залишати в кожному портфелі хоча б на 20-30%. Особливо вони важливі для диверсифікації ризиків агресивної стратегії, на випадок кризи на фондовому ринку. Для диверсифікації використовують також піфи дорогоцінних металів (5-10%).
Як купувати
Акції або облігації на фондовому ринку купуються через ліцензованого брокера. Це можна зробити прямо на біржі, якщо у вас є досвід онлайн-торгівлі і встановлена спеціальна програма (quik або інша) або відвідавши офіс компанії.
Паї піфів купуються в офісах керуючих компаній. В обох випадках при собі потрібно мати гроші і паспорт. Найчастіше кошти беруться не готівкою, а переводяться на рахунок через банк.
Бажано заздалегідь вивчити показники прибутковості піфів, репутацію компанії. Якщо купуються акції або облігації, всі фінансові показники емітента і ситуацію на ринку. Якщо знань не вистачає, краще отримати консультацію фінансового експерта, який допоможе вибрати напрямок і стратегію інвестування.
